Co je to termínovaný vklad?

Termínovaný vklad slouží k uložení a postupnému zhodnocování peněz, podobně jako spořicí účet. Od toho se však liší v tom, že na termínovaný vklad jsou peníze vloženy jednorázově a na určitou dobu, během které s nimi nelze hýbat. Jediným „pohybem“ je, že se uložené peníze po celou dobu úročí, a to zpravidla vyšším úrokem, než jaký běžně nabízí spořicí účty.

Termínovaných vkladů je na českém trhu spousta. Vybrali jsme tedy tři nejlepší, abychom vám pomohli se v nich zorientovat.

Jakou metodou jsme vybírali?

Porovnávali jsme pouze termínované vklady nabízené velkými a známými českými bankami, které mají licenci České národní banky a vaše peníze jsou u nich stoprocentně v bezpečí. Z těchto nabídek jsme pak vybrali ty, které mají nejvyšší zhodnocení a zároveň férové podmínky.

Jaké termínované vklady vyhrály?

1. Termínované vklady od J&T Banky

J&T Banka nabízí pro svůj termínovaný vklad úrokovou sazbu ve výši až 2,5 %. Je odstupňována podle doby, na jakou se rozhodnete termínovaný vklad sjednat. Ta se pohybuje mezi 3 měsíci až 10 roky:

• 0,5 % p.a. při termínovaném vkladu na 3 měsíce
• 0,6 % p.a. na 6 měsíců
• 0,9 % p.a. na 9 měsíců
• 1,4 % p.a. na 1 rok
• 1,5 % p.a. na 15 měsíců nebo 18 měsíců
• 1,8 % p.a. na 2 roky
• 1,9 % p.a. na 3 roky
• 2 % p.a. na 4 roky
• 2,3 % p.a. na 5 let
• 2,5 % p.a. na 10 let

Protože na termínované vklady ukládáme peníze jednorázově, zpravidla se jedná o vyšší částku. U J&T Banky je minimální vklad stanoven dokonce na 500 000 korun. Pokud u této banky ale využíváte službu Clear Deal a máte na jejích produktech dohromady alespoň 500 000 korun, výše minimálního vkladu klesá na 100 000 korun. Zřízení a vedení termínovaného vkladu je zdarma a společně s ním vám bude založen i běžný účet, který je také veden zcela zdarma a bez podmínek.

2. Termínované vklady od Equa bank

Termínovaný vklad u Equa bank si můžete sjednat na 3 měsíce až 5 let s úročením až 0,8 %. Opět je odstupňováno bez ohledu na výši vkladu podle doby, na kterou si termínovaný vklad zřídíte:

• 0,2 % p.a. při termínovaném vkladu na 3 měsíce
• 0,2 % p.a. na 6 měsíců
• 0,25 % p.a. na 1 rok
• 0,3 % p.a. na 18 měsíců
• 0,35 % p.a. na 2 roky
• 0,45 % p.a. na 3 roky
• 0,7 % p.a. na 4 roky
• 0,8 % p.a. na 5 let

Hranice pro minimální vklad je o poznání nižší než u J&T Banky – můžete si uložit už od 20 000 korun. Sjednání i vedení termínovaného vkladu je zdarma, a to samé platí i pro běžný účet, který si musíte u banky zároveň otevřít. Termínovaný vklad pak vyřídíte přímo v internetovém bankovnictví.

3. Termínované vklady od Banky Creditas

Úrok se u termínovaných vkladů Banky Creditas pohybuje mezi 1,3 % až 2,8 % a opět závisí na době uložení vkladu:

• 0,4 % p.a. při termínovaném vkladu na 1 rok
• 0,8 % p.a. na 3 roky
• 1,2 % p.a. na 5 let
• 1,6 % p.a. na 10 let

Minimální vklad je pouhých 5 000 korun a založení i vedení termínovaného vkladu je zdarma. Stejně je tomu u běžného účtu, který vám bude otevřen. Obdobně jako u předchozích bank si pak termínovaný vklad snadno založíte v internetovém bankovnictví, případně na některé z poboček banky.

Mezi termínované vklady, které se sice neumístily v trojici nejlepších nabídek, ale určitě si zaslouží zmínku, jsou ty od Expobank a od Sberbank. Expobank nabízí zhodnocení od 0,65 % do 1,1 % a termínovaný vklad si lze zdarma založit na 6 měsíců až 5 let. Se Sberbank si pak můžete termínovaný vklad sjednat na 1 až 3 roky s úročením od 0,5 % do 0,7 %. Protože tyto dvě banky zatím nejsou v Česku velmi známé, uvádíme je mimo žebříček. Přesto by vám při hledání vhodného termínovaného vkladu neměla jejich nabídka uniknout.

Jak jsou na tom další termínované vklady?

Z ostatních bank nabízí poměrně dobré zhodnocení například Moneta Money Bank s úrokem až 0,5 %. Naopak velice nízké zhodnocení nabízí mBank s 0,1 % na 12 měsíců. Nejhoršími nabídkami jsou pak termínované vklady Komerční banky a Raiffeisenbank, které uložené peníze úročí pouze 0,01 %, a to bez ohledu na dobu trvání termínovaného vkladu.

Co když hledáte spořicí účet?

Pokud nechcete své peníze uložit na termínované vklady, kde budou na delší čas pevně vázány, můžete je vložit na spořicí účet. Mezi nejvýhodnější spořicí účty, jejichž založení a vedení je navíc zdarma, momentálně patří tyto:

1. Narozeninová Super Výhoda+ od Trinity Bank

Vklady na spořicím účtu od Trinity Bank jsou úročeny 0,51 % a to do neomezené výše vkladu. Založit si ho můžete zde.

2. Spořicí účet od Creditas

Banka Creditas nabízí úrok ve výši 0,5 % pro vklady do 350 000 korun. Založit si ho můžete na této stránce.

3. Spořicí účet od J&T Banky

J&T Banka nabízí úročení ve výši 0,7 %. Stačí si u ní otevřít účet Clear Deal, který je vstupní branou k investicím zprostředkovaným J&T Bankou. Založit si ho můžete zde.